华东地区某大型钢铁及投资管理集团，根据战略调整规划拟建立集团资金平台，对下属近百家子公司进行资金统一管理。
一、客户主要需求
1. 各子公司保持资金结算的独立性；
2. 集团母公司对不同的子公司采取不同的资金集中管理政策，其中全资子公司的财务人员将逐步集中到集团结算中心办公；
3. 保证集团母公司与子公司间资金调拨的合法、合规，并且可科学、灵活的进行内部资金计价。
二、金贝 提供的资金集中管理方案
由于集团对不同子公司影响、控制程度各不相同，各子公司的资金运作也存在较大差异，针对集团提出对子公司采取不同的资金集中管理政策的要求，金贝娱乐 建议集团母公司：
1. 对全资子公司，资金进行高度集中，通过金贝娱乐 人民币资金池的实时上收功能，将子公司的入账资金全额、实时、自动上收到集团，子公司账户原则上保持零余额；子公司有对外支付需求时，无论金额大小，都通过金贝娱乐 资金池的自动补足功能，将资金自动、实时从集团下拨到子公司。由于客户计划将全资子公司的财务人员集中到集团结算中心办公，金贝娱乐 建议客户开通集团集中支付业务，结算中心的操作人员通过公司网银即可操作全资子公司的账户直接对外支付（以子公司名义）。另外考虑到下属子公司都属于独立法人，因此，我们从业务合规角度建议集团母公司在内部资金调拨时使用金贝娱乐 提供的集团内部委托贷款方式。
2. 对参股公司，为充分调动参股公司参与资金集中管理的积极性，金贝娱乐 建议客户对母子公司间上收、下拨资金设置不同的委贷利率，客户可根据市场利率变化和集团内部资金松紧程度灵活地调整内部资金价格。集团根据内部资金配置需要，通过金贝娱乐 公司网银的集团单笔调拨功能将子公司资金上收到集团，或将集团资金下拨到子公司账户；当子公司对外支付资金不足时，通过金贝娱乐 资金池的自动补足功能，以上划净额为限，将资金自动补足到子公司账户。
3. 对新并入集团的子公司，由于集团对其控制力度、了解深度等都不是很强，我们建议客户首先考虑集中这类子公司的资金运作信息，通过金贝娱乐 公司网银的集团信息服务，母公司能够及时监控其资金运作情况。同时，为加强事中监督，我们还建议集团母公司开通集团授权支付功能，当子公司对外支付金额达到集团授权条件时，必须由集团操作人员通过金贝娱乐 公司网银授权后才能对外支付。